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Finanzierungstipps
Immobilie kaufen: So wird euer Traum vom eigenen Zuhause wahr
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Eine Immobilie kaufen, in den eigenen vier Wänden die Kinder aufwachsen sehen, ein Stück Sicherheit besitzen: Ein Lebenstraum, den sich viele Familien gerne erfüllen möchten. So auch Tina und Martin. In diesem Artikel erfahrt ihr, wie die Familie ihr Vorhaben angeht und welche Finanzierungstipps dabei helfen.
Ein kleines Haus auf dem Land besitzen – mit einem eigenen Garten, in dem Tochter Maja sich austoben kann: So sieht der Lebenstraum von Tina (38) und Martin (45) aus, der nun endlich wahr werden soll. Doch die beiden sind durch die Nachwirkungen der Pandemie, internationale Konflikte und unzählige Wirtschaftsfaktoren verunsichert. Wie viele andere Familien fragen auch sie sich: Ist der Immobilienkauf überhaupt möglich? Da Tina und Martin ihre Pläne nicht lange aufschieben möchten, machen sie sich schlau und erkennen: Auch in der aktuellen Marktsituation lässt sich ihr Vorhaben verwirklichen. Entscheidend sind eine detaillierte Planung und solide Finanzierung. Beides gelingt am besten mit kompetenter Unterstützung.
Studie zeigt: Starke Preiseinbrüche sind durchaus möglich
Um herauszufinden, wie sich der Markt nach Jahren der gestiegenen Immobilienpreise entwickelt, nimmt Martin zunächst Kontakt zu seinem Finanzexperten auf. Im Gespräch stellt sich heraus, dass starke Preiskorrekturen nach unten durchaus möglich sind. Laut einer Studie des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) kann es zu einem Einbruch der Immobilienpreise von bis zu 10 Prozent bei Eigentumswohnungen und Eigenheimen kommen – je nach Zustand und Lage der Immobilie. Das würde der Familie und vielen anderen Immobilieninteressierten neue Chancen bieten. Wichtig ist in jedem Fall, die eigene Leistbarkeit zu kennen. Deshalb ermitteln die beiden zunächst ihre finanzielle Belastungsgrenze und gehen damit anschließend auf Immobiliensuche.
Was bei der Immobilienfinanzierung wichtig ist
Es dauert nicht lange, bis sie eine Immobilie im Blick haben: ein Häuschen direkt am Stadtrand, frisch saniert, gut angebunden und im Rahmen ihrer finanziellen Möglichkeiten. Für den erfolgreichen Erwerb muss nun ein solider Finanzierungsplan her. Dafür greift die Familie auf die Unterstützung ihres Finanzexperten zurück: Gemeinsam mit ihrem Berater von Interhyp erstellen sie ein individuelles Konzept – abgestimmt auf die aktuelle Marktlage und Herausforderungen wie schwankende Zinsen. Die Beratung ist unverbindlich und ohne Extrakosten.
1. Eigenkapital prüfen
In den vergangenen Jahren haben Tina und Martin einiges an Geld zurückgelegt und noch dazu eine erhebliche Summe geerbt, was der Familie nun in die Karten spielt. Denn: Je höher der Anteil an Eigenkapital ist, umso besser lässt sich die Finanzierung realisieren. Mit zunehmender Eigenkapitalquote sinkt nicht nur die Kreditsumme, sondern die Darlehensgeber senken auch ihre Kreditzinsen. Als Faustregel gilt: Zumindest die beim Immobilienerwerb anfallenden Nebenkosten sollte beide aus eigenen Mitteln finanzieren können.
2. Konditionen vergleichen und sparen
Wer bei der Finanzierung einer Immobilie Angebote vergleicht, kann viel Geld sparen: bis zu mehrere Tausend Euro. Gemeinsam mit dem Finanzierungsberater von Interhyp, der Einblicke in Konditionen von über 500 Darlehensgebern hat, gehen Tina und Martin auf die Suche nach einem passenden Angebot. Außerdem gibt es die Möglichkeit, Fördermittel zu nutzen, wie zum Beispiel KfW-Darlehen.
3. Zinsverlauf beobachten und nutzen
Die Zinskonditionen für Finanzierungen sind auch in den kommenden Monaten weiterhin schwankend. Umso wichtiger ist es, die Zinsentwicklung im Blick zu behalten. Gemeinsam mit ihrem Finanzexperten können Tina und Martin das aktuelle Zinsumfeld beobachten und dieses proaktiv für ihr Vorhaben nutzen. Zins-Charts mit den wichtigsten Informationen helfen dabei, einen Überblick zu behalten.
4. Bausparvertrag einbinden
In die Finanzierung integriert bietet ein Bausparvertrag die Möglichkeit, die Auswirkungen des Zinsanstiegs abzufedern und die Finanzierung abzusichern. So profitiert die junge Familie zum Beispiel von der Option, den Bausparvertrag zur Tilgungsaussetzung zu nutzen. Auch lässt sich anfangs eine niedrigere Tilgung für die Finanzierung wählen und parallel ein Bausparer besparen. Längerfristig ist ein Bausparvertrag eine gute Möglichkeit, um später notwendige Modernisierungen finanziell abzusichern.
5. Tilgungshöhe passend wählen
Im Umfeld steigender Zinsen in den vergangenen Monaten konnten Experten immer wieder eine Reduzierung der Tilgungshöhen bei Baufinanzierungen feststellen. Der Berater von Interhyp hilft dabei, das Zusammenspiel von Zinssatz und Tilgungshöhe zu errechnen, um herauszufinden, welche Finanzierung optimal geeignet ist und zu dem gewünschten Zeitpunkt der Schuldenfreiheit passt.
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Ihr möchtet wie Tina und Martin eine Immobilie kaufen? Mit dem Haushaltsrechner ermittelt ihr schnell und einfach, wie hoch die Darlehensrate ist, die ihr monatlich in die Finanzierung einer Immobilie investieren könnt.
Fazit: Expertise nutzen, für die Zukunft vorsorgen
Tina und Martin freuen sich, dass ihr Lebenstraum Realität wird: Bald können sie ihr eigenes Haus auf dem Land beziehen. Der Garten bietet genug Platz, um auch Tochter Maja einen großen Wunsch zu erfüllen: eine eigene Spielecke mit Schaukel! Damit der Immobilienerwerb gelingt und der Kauf professionell abläuft, wird die Familie auf ihrem Weg von Interhyp begleitet. Anstatt einer monatlichen Mietzahlung investieren Tina und Martin lieber in eine eigene Immobilie – und damit in ein Stück Sicherheit für die Zukunft!
Weitere Tipps und Informationen vom Spezialisten für Baufinanzierung in Deutschland findet ihr übrigens hier:
Schritt für Schritt zur eigenen Immobilie – mit Interhyp klappt’s
Als Vermittler für private Baufinanzierungen begleitet Interhyp Schritt für Schritt auf dem Weg zur eigenen Immobilie – mit einer umfassenden, kompetenten Beratung und einer Finanzierung zu Top-Konditionen. Ohne Extrakosten.
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Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit Interhyp AG, Domagkstraße 34, 80807 München erstellt.
